雨果以過去17年的生活理財經驗，分享日常生活中常見的理財與投資觀點，希望透過分享與討論的方式與各位共同建立一個正確且可行的理財退休計畫。本文內容會包含股市投資、保險規劃、理財觀念、與商業想法。
想要投資美國股市有三種管道，一個是透過台灣券商的基金或是台股ETF買美股，另一個是券商的複委託直接購買美股，另一方式則是在海外券商開立帳戶，直接匯款到海外購買美股。
假設投資人想要投資美國標普500（S&P 500）指數，撇除基金以外，這三個管道有甚麼差別，有哪些優缺點，哪種管道比較好呢？我列出一張表，以下我做一些基本介紹。
我們先從內扣費用談起，我們知道美股的VOO內扣費用很低，只有0.03%，而00646在2022年的內扣管理費 0.45%，是VOO的15倍，但0050內扣費用是0.43%，其實相差並不多，若再與基金做比較，00646的內扣費用算是低的了。
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我在《ETF存股》這本書中鼓勵大家考慮將資產投資分散到全世界，一來分散投資集中的風險，二來也增加投資到好公司的機會。要投資全世界的股市，最簡單的方法就是買一檔 VT 即可，或也可以買下 VTI（全美國）與 VXUS（非美國）來搭配。
我個人是選擇 VTI 與 VXUS 的搭配，主要原因是我自己可以控制美國與非美國的持股比例，若想跟 VT 一樣，就將 VTI 規劃資產占比 60%，VXUS 占比 40%，若想增加美國投資比重，可以提高 VTI 比例，或是從 VXUS 分一點資金買 VOO（S&P 500）或VO（美國中型股）或 VB（美國小型股）。
如果用 60% 的 VTI 加 40% 的 VXUS，是不是就等於 VT 了呢？其實這兩種買法還是有些不同的，首先我們先看一下這三檔分別的成分股數量與市場占比。
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ETF在近幾年蔚為風潮，許多不敢買股票，不懂如何選股的投資人，ETF的特性大大降低了這些人的投資門檻，讓他們在不需要選股的情況下，也能安心投資股市，其中又以高股息ETF的被接受度為最高。
對於有些投資達人來說，買ETF是很愚蠢的行為，因為ETF的選股邏輯常會選進一些表現並不好的個股來拖累整體績效，與其買一籃子股票有的沒的公司，不如好好挑選表現較好的公司，集中投資在這幾檔（5～10檔）具有優勢的個股中。
還有一個理由是，ETF的選股邏輯常會有市值的限制，市值不夠高的中小型股往往都無法入選ETF的成分股，還有企業是否獲利的條件，還在投資拓展市占率階段的企業也很難入選。也因為如此，ETF很難有機會持有能狂飆幾倍的中小型股或是轉機股。
基於以上理由，ETF的績效表現波動不大，不但會選到拖累績效的爛公司，也無法挑到能在短期內飆漲數倍的績優股，要靠投資ETF賺大錢根本難上加難。
沒錯，我也同意ETF基本上會有這兩樣侷限，一來ETF的選股邏輯在招募時就已經設計好了，他無法挑出能飆漲的企業，只能透過篩選條件，盡量排除可能會表現不好的企業。
同時也因為ETF規模若大到一個程度，中小型股很可能不夠股份可以買，成績量又太低，可能光ETF自己的買盤就可以把該公司的股價買翻了。所以，一般操盤基金當規模大到一定程度後，勢必要去買大型公司，才有辦法消化資金，其績效也勢必會往平庸邁進。
不過，如一開始所說，ETF的好處就是不需要挑公司，他可能會挑到績效不好的公司，但也有很高的機會擁有不少好公司，只因為他的成分股數量夠多，較不怕遺漏調表現的企業。
對於有選股能力的人來說，當然選對企業並重壓可以為他帶來很好的獲利，半年內獲利20%～50%都很有可能，比起大盤指數ETF年化7%～10%來說，相當有吸引力。只是風險同樣也在於選股能力。
自認為有選股能力的人很多，市面上也有許多書籍、Youtube影片、部落格與APP等，教投資人如何挑選有上漲潛力的企業，相信很多人都有嘗試過，包括我自己也是，只是，挑選個股有更高的風險。
賠錢的風險我認為是其次，最大的風險，我覺得是浪費掉的時間。以下我將會用實際的績效數據驗證給你看...
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寫這篇文章要冒不小的風險，但我真認為未來幾個月是近5年裡買債券的好時機，下次你要等到高殖利率的債券可能是10年後。
自2000年網路泡沫以來，美國政府救經濟的手段主要就是降息，2000年聯準會降息13次，利率來到1%，在經濟與股市穩定後，在2004至2006年升息了17次，每次升息1碼，利率調高到5.25%。
而在2008年金融海嘯時期，美國快速降息到趨近於0%的利率，而且還實行量化寬鬆（QE），直到2016年才首度升息1碼，2017年3碼，2018年4碼，達到2.25%～2.5%區間，但又在2019年突然降息3碼，以拯救放緩的經濟成長。
我們可以透過圖裡的美國長債（TLT）價格變化，對應到不同時期的升降息影響。2020年3月的疫情影響，美國政府快速進行無限量化寬鬆與降息，快速降息至趨近於零利率的目標，造成債券價格大幅震盪。
今年股票跌幅很多，但我們看債券的跌幅也不比股票少，尤其是長債，從2020年3月疫情開始，TLT的價格就從180元一路下滑，雖在2021年有反彈，但2022年正式快速升息開始，價格就從145元一路跌到100左右。
今年因為高通膨，逼的美國政府需要快速升息壓制通膨，債券的下跌速度非常快，中長期債券的殖利率已到4%左右，如果你去看投資級公司債，殖利率甚至可以到5%～6%。
當指數型投資人以資產配置與投資20年以上的長期持有，追求7%～10%的年化報酬率時，現在的美國公債就已經給你幾乎零風險的保障利率4%，高評等公司債給你長期保障利率5%～6%，已經不比長期投資股市的股債配置差多少了。
換句話說，7%年化報酬率可能是用20年的股市漲漲跌跌所獲得的整體報酬換算結果，而4%～6%的債券殖利率卻是每年確定的，每年固定就是可以領到這麼多利息。
我認為，對於想多一點穩定利息收入的人，近期是買債券的好時機，一來殖利率高，二來，未來也有很大的價差獲利空間可賺。
現在美國政府快速升息是為了打壓高漲的通膨，而這次通膨的主因並非是因為全球經濟太好了，而是因為疫情造成產業鏈缺料，貨運量降低，導致原物料與晶片/電子零件缺貨，價格高漲，再加上烏俄戰爭造成能源供應不穩定。
雖然升息不能解決缺料與戰爭問題，但....
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要不要做資產配置，怎樣的資產配置會有怎樣的效果，我們來做幾個比較看看，以下四張圖分別是用不同的股債配置方式來跟100%的VTI績效來做比較，VTI (Total Stock Market ETF)為全美股市績效指標，TLT (20+ Year Treasury Bond ETF)為美國20年期以上公債。我們從2003年投入一筆10萬美元的資金，之後不再投入新的資金，只會將股息再投入，我們來看看以下幾種方式的差別。
圖一是股債比50:50搭配，但是不做再平衡
圖一是股債比50:50搭配，但是不做再平衡，從2003年以來的數據顯示，紅色線是100% VTI的績效用來當作比較標準線，股債各半的績效會比全股票來的差，穩定度也稍微比要好一些，只有在股市崩盤大跌的那段時間，股債各半搭配的績效才會勝過全股票，否則多頭時期越長，績效會越差越多。
圖二是股債比50:50搭配，固定每年做一次再平衡
圖二是用一樣的股債搭配，但是每年會固定做一次股債再平衡，從圖表中可以明顯看出執行再平衡的效果，雖然2008年以前股債搭配的績效都輸給全股票，一但碰到一次股災，股債配置的跌幅明顯較小，累積績效馬上勝過全股市，而且勝出時間一直維持了4年半之久，直到8年後才明顯被超越，2020年股災又一次讓股債再平衡的績效勝過全股市，可見再平衡的重要性。
圖三是股債比80:20搭配，固定每年做一次再平衡
圖三是增加股票的占比，變成80:20，並且每年都會做一次再平衡，可以明顯看到藍色線的績效與紅色線很貼近，在碰到股災之後，股債搭配的績效就勝過全股市，領先期間維持了8年多之久，之後也沒有明顯的差別。
圖四是股債比30:70搭配，固定每年做一次再平衡
圖四是把股債配置反過來，變成30%股票配70%債券，可以看到藍色線的穩定度變得相當高，受股市漲跌幅的影響降低很多，當然績效也是四張圖裏最低的，績效最好的一年，報酬率也還有24%。
圖一的股債搭配不做再平衡，績效絕大多時間都輸給大盤，只有股市崩盤的時候超越大盤並維持了僅一年左右，圖二固定每年做再平衡，股債搭配的累積績效就比較好了一點，股災時受傷的也比較少，後續績效領先的時間也比較久，在股災後要退休也不會吃虧。
而圖三將股票比例提高到8成，雖然股災後有一大段時間績效都領先大盤，但是波動度卻也跟大盤差不多了，若是剛好在08-09年要退休，可能就需要將退休計畫延後3年，對於超保守的人，圖四裡債券配置的比股票多可能會比較安心，雖然累積績效最差，卻也提供了不錯的投資效果，即使碰上股災依然可以安然退休。
我們不知道未來10年甚至20年的股市是否會持續多頭，或是會再碰到多大的回檔，如果光看過去10幾20年的數字就斷定股市未來10年20年也都會是上漲的，這也是一種太過樂觀的風險，如果未來10年的美股長期呈現盤整甚至緩慢衰退，剛好在這10年間要退休的人，股債8:2的配置績效就未必會比3:7的配置要好。
這幾張圖可以有幾點小結論：
台灣人要投資美股主要有兩種管道，一個是在銀行開立複委託證券戶，透過台灣銀行買賣美股，另一個是直接上網在美國券商申請帳戶，將錢匯到美國券商買賣美股，近幾年有意願投資美股的台灣人數越來越多，畢竟能直接買到蘋果股票，何必買台灣的蘋果概念股呢，但是礙於台灣複委託的0.3%交易手續費與最低15美元以上的限制，相較於有多家美國券商已經提供0元交易手續費的服務高出不少，有不少人願意透過網路在美國券商開立帳戶，網路上也有許多美國券商的開戶教學。
或許是投資美股的需求越來越高，永豐金證券率先打出最低只要1美元手續費的方式來搶複委託的生意，該服務名稱叫「大戶投數位理財投資帳戶-豐存股」，讓投資人可以定期定股的方式買美股，該帳戶不只可以投資美股也可以投資台股，以下是關於此次活動存美股的相關優惠(活動期間至2021/06/30止)：
我一開始針對豐存股裡的持股不能轉換到自己的複委託帳戶有些存疑，懷疑透過豐存股買進的持股其實是登記在永豐金證券名下，並非是我本人真正擁有的股票，後來致電證券客服詢問，客服的回答是持股還是屬於投資人名下的，只是會跟一般複委託的帳戶分開，兩邊不能做轉換，豐存股裡的持股只能在豐存股裡買賣。
更多關於豐存股的規定細節與常見問題，請自行參考「官網說明」。
到美國券商開戶的最大好處就是0手續費，但是可能需要面對語言的問題，有問題要詢問時相對麻煩，也擔心如果投資人離世了，在海外的錢不容易拿回來，如果台灣銀行的複委託手續費可以大幅降低，譬如只收交易金額0.1%與最低手續費3美元，相信會有很多人願意放棄海外券商的0元手續費，改用台灣的複委託來做美股交易。
期待很快能有其他的銀行陸續加入競爭行列，調降複委託的手續費。
最近半年，台灣最火紅的個股大概非台積電莫屬了，一檔股票的市值佔了台股指數超過40%，在美國對中國實施斷芯制裁的情況下，台積電晶圓代工的重要性更是被認可，連美國晶圓龍頭INTEL也停止了新製程的研發，準備要向台積電下單取得更高製程的晶圓。
半導體產業不只是台積電火熱，其他的半導體上下游與相關聯廠商，譬如生產CPU的AMD、生產顯示卡的NVDIA、發展FPGA的Xilinx、生產手機晶片的高通QUALCOMM、與通訊晶片的博通Broadcom，目前股價都比3月崩盤前的高點還要高，只有INTEL跌得比3月的股價還要低。
半導體的應用越來越廣泛，除了我們常使用的手機、電腦、通訊基地台之外，還有很多大小電子設備都需要IC晶片，大到飛機飛彈，小到電源供應器，還有汽車、面板、家用電器、遊戲主機等，幾乎只要會需要一點智能控制的電子產品都會需要使用到IC晶片。
未來5G網路普及，物聯網將更加普及，家裡的各式大小家電，甚至是燈泡，都會需要使用到晶片來控制，汽車的主被動安全裝置越來越多，感應器的需求也越來越大，這些控制與協調都是需要透過晶片來達成，幾乎可以說晶片的需求在未來肯定會越來越大，而且越來越高階。
世界上的半導體公司相當多，光我們上述提到的知名世界級公司就有7家，還有韓國的三星、日本的東芝、和一些歐洲國家的半導體廠，各有各自擅長且專精的方向，如果要投資這麼多家公司，資金勢必要很多，所以半導體的ETF可能會是更好的選擇。
說到半導體，你就一定要知道費城半導體指數，這是由全球30家半導體公司組成的指數，業務內容包含IC設計研發、晶片製造、與半導體相關設備廠商，譬如台積電、INTEL、NVDIA、高通、博通、德州儀器、AMD，而我要介紹的就是追蹤費城半導體指數的ETF-「SOXX」。
SOXX - iShares費城交易所半導體ETF(iShares PHLX Semiconductor ETF)成立於2001年年中，規模36.8億美金，管理費用0.46%，是一檔追求在美國上市的半導體類股的PHLX Semiconductor Sector Index績效為目標的ETF，MSCI的rating是BBB。主要持股有博通占8.4%、INTEL占8.1%、NVDIA占8.1%、德州儀器8%、高通7.9%、美光4.1%、台積電4.1%，這檔ETF並沒有包含韓國的三星與日本的東芝，完整持股請參考ETF官網說明。
以下是SOXX過去的淨值表現，在2001年上市到2013年期間，市值表現相對平穩，高低點間的差距大約是100%的漲幅宇50%的跌幅，自2013年開始，股價開始扶搖直上，到現在股價已成長超過600%(所以前面100%的漲幅才會說相對平穩)，換算過去5年的年化報酬率為31.9%，10年年化報酬率為22%，從上市以來到9月底的年化報酬率為9.21%，最後5年的股價飆漲為這檔ETF的年化報酬率帶來很大的變化。
半導體可說是未來所有電子產品的大腦，所有自動化與功能控制都需要透過晶片，而且應用的地方與產業非常廣泛，如果你對半導體產業並不熟悉，有興趣投資但實在無法決定要投資哪幾家公司，不如就直接買進SOXX來參與半導體產業的成長吧，如果你是挑選個股的人，剛好挑到INTEL這個大多數人比較有聽過的龍頭公司，過去這一年的股價表現肯定讓你欲哭無淚，買ETF就不需要賭單一半導體公司。
本篇僅做ETF介紹，並無推薦購買的目的，投資人請自行研究自負盈虧。
我們討論過全美市場的ETF(VTI)，也討論過債券的性質，在股債搭配之外，房地產REITs也是可以用來做資產分配的選項之一，這篇我們會介紹Vanguard推出的全美房地產REITs ETF VNG (Vanguard Real Estate ETF)。
Vanguard Real Estate ETF成立於2004年9月，代號為VNQ，總管理費 0.12%，主要是追蹤MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 Transition Index，規模達574億美元，投資標的以投資辦公室、飯店、與其他房地產的REITs股票為主，風險等極為RR4。
結至8月底止，總持有181檔房地產相關ETF，本益比34.8倍，淨值比2.4倍，ROE為6.1%，專門的REITs(Specialized REITs)佔了41.5%，住宅REITs佔13.5%，工業REITs佔11.5%，醫療類不動產佔8.5%，零售業REITs佔8.2%，辦公室REITs佔7.7%。
這檔ETF的表現，在過去10年的年化報酬率為9.26%，自2004年上市以來的年化報酬率也有7.91%，我們可以看下表呈現的淨值市價走勢圖。
從淨值走勢圖裡可以看到，REITs並不是一個很穩定的投資標的，在08年因房市引起的金融股災當然的也影響了REITs的表現，跌幅甚至比股市大盤還要高，在2020年因疫情造成股市大跌的時候，股市大盤跌約33%，而REITs的跌幅接近50%，如2020年的時候，當股市V型反轉上漲之後，REITs的反彈比較緩慢，可說當股市上漲時，REITs市價漲幅不如股市，比較偏向穩定領息，但當股市崩跌時，REITs同樣會跟股市一起下跌，甚至跌得更多，並沒有如債券的防禦效果。
本篇僅做ETF介紹，並無推薦購買的目的，投資人請自行研究自負盈虧。
過去的文章提到，只投資台灣股市的風險就是重壓單一國家，而且很可能高度集中在半導體與電子產業，如果你想將投資組合擴大到台灣以外的市場，有幾個區域是可以優先考慮的，分別是美國、已開發國家、亞太地區、新興國家市場，美國身為全世界第一大經濟體，他的經濟實力是無庸置疑的，在看看世界知名的全球企業，有許多是美國企業，如果你想分散單一國家或區域的風險，美國市場可能是第一個可以考慮的對象。
美國有許多全球知名的上市企業，譬如微軟、蘋果、Facebook、Google、特斯拉、星巴克、麥當勞、VISA等，相信這些你都聽過，但是要投資美國企業，要怎麼評估哪家公司比較好呢? 雨果在這不鼓勵從單一個股開始，若我們的目的是分散風險，我們應該就不要再涉入投資單一個股的風險，而是直接投資美國整個國家，最簡單的方式就是投資Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)。
VTI 是一檔相當具有代表性的美國整體股市指數ETF，不同於SPY僅投資美國各產業具代表性的500大企業，Total Market全市場代表的是這檔ETF同時包含了大型、中型、與小型企業，採被動式管理方式追蹤CRSP US Total Market Index指數，VTI 的表現可近乎代表整體美國股市的表現，透過這類追蹤全市場指數的ETF，投資人可以取得非常貼近美國股市的"市場報酬"。
VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) 的風險評估是4級(最高5級)，成立於2001年5月，總管理費用為0.03%，目前市值達到9200億美元，基準指數為道瓊指數，採每一季配息，結至2020年7月底為止，共持有3529檔美國企業股票，可在連結參考VTI的持股狀況 (Portfolio Holdings)，前10大持股公司為蘋果、微軟、亞馬遜、Facebook、Google、嬌生、波克夏、寶僑、VISA、聯合健康保險，而且第一大持股只占比5.16%，前11大持股總佔比為23.87%(Google佔了兩名)，遠不如台積電在台灣50(0050)高達40%的佔比，VTI也包含了NVIDIA、Paypal、特斯拉、Netflix、Adobe、英特爾、可口可樂、Mastercard、麥當勞、Costco、NIKE、高通、IBM等世界知名企業。
VTI自2001年成立以來，經歷過2008年金融海嘯與2020年疫情危機，統計至2020年8月底的年化報酬率為7.84%，近10年的統計年化報酬率為14.95%，可說是相當不錯的表現，這意味著如果你是在2001年成立時投入10萬美元，現在帳上應該已經變成將近42萬美元，19年後成長4.2倍，若是在2010年投入10萬美元，目前已經來到40萬美元，成長4倍，拿VTI ETF的報酬率與道瓊指數來做比較，近十年的報酬率變化，VTI還略勝道瓊指數，簡單說就是VTI指數績效贏過大盤。
上面提到自2001年開始投資19年獲得4.2倍的報酬，自2010年開始投資10年也獲得4倍的報酬，感覺好像前面的9年都做了白工，但別忘了2008年發生過大盤崩跌超過50%的金融海嘯，而近12年走的大多頭，只有在2020年3月才發生疫情危機，大盤跌了30幾%，而且還接著V型反轉，在8月份幾乎回到原點，兩者的報酬率看似很接近，但一個是用了19年的時間，經歷兩次股市大危機與數次中型回檔，另一個只有10年時間並只經歷了一次30幾%的大跌，經歷越長時間的漲跌所獲得的正報酬，難度肯定比時間較短的高，不能簡易的說前9年的時間浪費掉了。
若你預計在20年後退休，而這個標的可以在你退休時給你本金4倍的報酬，例如你20年後需要2000萬元退休，現在只需要你投入500萬元，相信這樣的報酬率是可以接受的。當然過去的績效表現不能代表未來，僅能說VTI的績效表現非常貼近大盤，甚至還略勝道瓊指數，而美國過去10年或20年的經濟與股市表現很好。VTI 在9/10的收盤價為169.06美金，換算約台幣4956元(匯率29.315)，只需要台幣5000元就可以買進1股VTI，參與美國市場的興衰，比台股的0050一張要台幣10.3萬容易得多了。
發行美國總體市場ETF的公司有好幾家，而Vanguard所發行的VTI應該是目前市場上管理費最低的一個選擇，如果你是直接在美國券商開戶，目前幾乎都沒有交易手續費，唯一的費用應該就是匯款至海外的單筆手續費約台幣400-800元，可以設定股利自動再投資來達到複利效果，如果是透過台灣銀行的複委託，則每筆交易會有0.15%至0.5%左右，最低美金15元的手續費，比較無法進行小額投資，也無法做股利自動再投資。
近幾年有越來越多人推薦投資美國股票市場，有人說美國市場沒有漲跌幅限制，又可以買到世界級的公司，交易量大比較不容易受到特定買盤操控，是否投資美國股市真有比台股還要簡單獲利嗎? 可是英文不好的人可以投資美股嗎?
會考慮投資美股的人，絕大多數都已經有幾年的台股投資經歷了，我們來看看台灣股市的特性，台股大約有1600多檔上市公司股票，半導體與電子業佔了大約一半，大多數都是屬於交易量很小的中小型企業(平均單日交易量低於1000張)，外資會買的企業大概市值要排上前百大才有機會，而且因為小型股的交易量小，容易被特定買盤操控，只要手上有幾億台幣資金，就可以把一檔股票炒高好幾倍，炒出新聞熱度後，再脫手賣給小散戶。
投資台股的好處是，部分公司可以在日常生活中聽到接觸到，公司資料與新聞也都是中文，財報閱讀起來比較輕鬆。相較於美國股市，台股的侷限就比較多一些，譬如全球型的大型企業相當少，每次需要買入1000股，資金門檻較高，小型股容易被投信、禿鷹操作坑殺小散戶，每次下單的手續費要0.1425%，單日最漲跌幅有10%限制，而且產業較集中，光台積電佔台股指數的比例就將近30%，第2名的聯發科只佔了3%，台積電一家的市值權重就等於第2名到第23名的上市公司市值總合，台股明顯失衡。
相對來說，美國身為世界經濟大國，美國股市的優勢就是上市公司較多，美國上市公司就有超過8000檔，市值排名在前的大型企業幾乎都是你我耳熟能詳的公司，譬如蘋果、迪士尼、微軟、星巴克、亞馬遜、Facebook、google、嬌生、Visa、寶鹼、英特爾，而市值最大的前兩大美國企業，微軟與蘋果，加起來的市值也僅佔美股10%，而美國股市的整體市值在全球總體經濟佔了超過50%，美國股市沒有漲跌幅限制，可以一天大漲200%，也可以一天跌掉95%，由於全球金融機構大多都會在美股進行投資，交易量相當的大，只要稍有點知名度的公司幾乎不太會被操控，每次最低購買量只要1股，門檻相對簡單，最重要的是許多家美國證券交易美國股市是0手續費，對於喜歡短期交易的人來說，成本比台股低很多。
當然要投資美股相對也有一些難度，譬如英文能力，國外公司較不容易取得中文資料，可以靠google翻譯稍微克服，透過台灣的複委託投資海外股市，手續費比台股高，比較好的條件大約是0.15%-0.3%，而且有單筆金額最低限制，大約是15-30美元，想要透過美國券商投資就需要上網開戶，還好現在網路上教開戶的資訊很多，而且有些券商還有中文網頁，過程不是太難。
要投資美股雖然有一些麻煩，但其實相關資訊在網路上都很容易找到，只要克服這一點點困難，透過美股投資可以獲得的好處相當多，以下可一一舉例：
投資美股也有一些的風險，譬如：
還有一些小疑問其實也都很容易克服：
投資美國股市需要透過台灣證券公司複委託，或是直接在美國券商線上開戶，差別是台灣複委託的交易手續費相當高，而美國券商幾乎已經是0手續費了，這兩點造成成本相差許多，但是如果考量意外發生，海外資產變成遺產，台灣券商還可以協助你處理海外遺產問題，而在美國券商的資產，就要透美國券商來處理，會被要求填寫一些表格，還會被美國扣一筆遺產稅約15%-35%不等，手續會麻煩許多。
規避風險的方式，最基本的方法就是「分散」，分散投資股票的數量，分散在不同的市場，分散用不同的投資管道做適合的投資操作，分散美金與台幣間換匯的時間。
