嘉信美元境外貨幣基金-已關閉 (Schwab U.S. Dollar Liquid Assets Fund)

嘉信已於2021年10月要關閉這檔境外貨幣基金。

最近檢查嘉信的History時發現，ETD的配息被扣了30%的NRA tax，照理說ETD是不會被扣稅的，後來查了一下才知道，原來嘉信是一律都會先預扣30%的稅金，過幾天會在自動退回帳戶，但另一件不能接受的是帳戶裡的現金利息也被扣稅 (Credit Interest)，這就滿不合理了，趕緊寫信給客服要求退還預扣稅。

接著查查看是否有人也有存款利息被扣稅的消息，果然有，但更重要的資訊是，原來嘉信帳戶裡的現金可以授權參加一個嘉信在1999年自己成立的境外貨幣基金「Schwab U.S. Dollar Liquid Assets Fund」，在2020年3月底的基金淨值有23.8億美元，基金裡有60%是保持現金，40%是投資短期政府公債。

據了解，帳戶裡的現金可以授權給嘉信幫你投資嘉信的現金境外基金，幣別一樣是美金，所以不會有匯差問題，運用上完全等同現金，如果你要買股票，或是用提款卡領錢，都可以直接操作，不需要做額外動作，如果現金放在嘉信證券帳戶裡，利息利率是0.01%，如果放在境外貨幣基金的利息很大機會會比0.01%高，基金報酬率主要取決於那40%的短期公債 (過去有1%以上，因受短期公債利率影響，目前美國零利率時代可能也很低)。

由於是嘉信的境外基金，所以必須簽一份表格，允許嘉信幫你購買海外證券，這個必須要是非美國籍才能申請，申請方式請參考下方的步驟說明。

請登入帳號，然後在選單切換頁面到「Service\Account Servicing\Forms」，請在下方找到一個表格叫「Authorization to Purchase Offshore Investment Shares (English)」，下載下來後如下圖範例填寫，然後印出來親筆簽名與日期，記得Section B的框框要打勾，再拍照透過Messages上傳給嘉信申請即可。

在開戶的流程裡已說明過如何透過Messages來上傳表格，上傳這申請表格時，可以在訊息裡輸入以下文字。


Dear

I've uploaded the signed Authorization to Purchase Offshore Investment Shares PDF/JPG file in the attachment.

Thanks


如果忘記如何使用Message上傳表格，請在參考「嘉信開戶流程」裡的說明。


雖然需要填寫的表格只有第一頁，但是上傳時最好還是兩頁都上傳，第二頁有需要嘉信簽章的欄位，避免意外。


申請成功後，只要你匯入資金或賣出股票，帳上有現金入帳，就會自動將資金買進嘉信貨幣基金。