嘉信美元境外貨幣基金-已關閉 (Schwab U.S. Dollar Liquid Assets Fund)

嘉信已於2021年10月要關閉這檔境外貨幣基金。

最近檢查嘉信的History時發現，ETD的配息被扣了30%的NRA tax，照理說ETD是不會被扣稅的，後來查了一下才知道，原來嘉信是一律都會先預扣30%的稅金，過幾天會在自動退回帳戶，但另一件不能接受的是帳戶裡的現金利息也被扣稅 (Credit Interest)，這就滿不合理了，趕緊寫信給客服要求退還預扣稅。

接著查查看是否有人也有存款利息被扣稅的消息，果然有，但更重要的資訊是，原來嘉信帳戶裡的現金可以授權參加一個嘉信在1999年自己成立的境外貨幣基金「Schwab U.S. Dollar Liquid Assets Fund」，在2020年3月底的基金淨值有23.8億美元，基金裡有60%是保持現金，40%是投資短期政府公債。

據了解，帳戶裡的現金可以授權給嘉信幫你投資嘉信的現金境外基金，幣別一樣是美金，所以不會有匯差問題，運用上完全等同現金，如果你要買股票，或是用提款卡領錢，都可以直接操作，不需要做額外動作，如果現金放在嘉信證券帳戶裡，利息利率是0.01%，如果放在境外貨幣基金的利息很大機會會比0.01%高，基金報酬率主要取決於那40%的短期公債 (過去有1%以上，因受短期公債利率影響，目前美國零利率時代可能也很低)。

由於是嘉信的境外基金，所以必須簽一份表格，允許嘉信幫你購買海外證券，這個必須要是非美國籍才能申請，申請方式請參考下方的步驟說明。

請登入帳號，然後在選單切換頁面到「Service\Account Servicing\Forms」，請在下方找到一個表格叫「Authorization to Purchase Offshore Investment Shares (English)」，下載下來後如下圖範例填寫，然後印出來親筆簽名與日期，記得Section B的框框要打勾，再拍照透過Messages上傳給嘉信申請即可。

在開戶的流程裡已說明過如何透過Messages來上傳表格，上傳這申請表格時，可以在訊息裡輸入以下文字。


Dear

I've uploaded the signed Authorization to Purchase Offshore Investment Shares PDF/JPG file in the attachment.

Thanks


如果忘記如何使用Message上傳表格，請在參考「嘉信開戶流程」裡的說明。


雖然需要填寫的表格只有第一頁，但是上傳時最好還是兩頁都上傳，第二頁有需要嘉信簽章的欄位，避免意外。


申請成功後，只要你匯入資金或賣出股票，帳上有現金入帳，就會自動將資金買進嘉信貨幣基金。

嘉信網頁與APP下單交易教學 (Schwab trade instruction)

嘉信(Charles Schwab)網頁下單交易操作教學，雖然嘉信也有中文網頁，但是APP似乎只有英文版本的，有鑑於網頁版本與APP版本的下單流程幾乎是一樣的，所以寫下這頁英文網站的操作說明，可以應用在APP上交易。嘉信的APP在右上角有「...」點點功能選單，裡面就可以看到Trade的快速交易功能，完整的交易流程請參考下方說明。

APP的交易功能頁會在最下方做解釋，只要清楚網頁版的交易流程與方式，還有各個欄位的意思，在APP裡面也是一樣的操作流程，但iOS與Android版本的畫面不同，需要自己研究一樣各個功能的位置。


首先在網站登入帳號後，點選選單裡的「Account\Positions」即可看到目前帳戶的所有持股明細，還有目前的總帳戶價值、持股價值、漲跌幅等，在個股明細的右邊可以看到一個「三」字選單，裡面可以針對該個股進行買賣，或是查詢明細，以下是各功能解釋。

• Buy shares：買股票
• Sell Shares：賣股票
• Charts：股價走勢圖
• Company News：個股基本資料
• Option Chains：選擇權交易
• Set Alert：設定價格提示通知，若價格達到設定的條件，會透過APP訊息通知
• Lot Details：該檔個股的所有交易持股明細，可以看到過去每一筆的買進紀錄、成本、與盈虧狀況
• Transactions：該檔個股的過去交易紀錄，包含配息

Set Alert 設定價格通知，有另外寫一篇文章做說明，有需求的人可以點開連結做參考「嘉信股價通知設定 (Schwab alert setup)」。

如果要下單買進新的股票也很簡單，他在你的持股清單看不到，但是在網頁下方都可以看到一個固定在最下方的快速交易功能區，跟第一證券的方式很類似，你只要在欄位裡輸入股票代號，然後按右邊的「Trade」，就會進入如下的交易頁面。嘉信的交易流程有兩頁，需要一步一步進行，無法像Firstrade一樣直接在下方的快速交易區就送出買賣單，速度比較慢。

交易頁裡可以在上面先看到你要交易的股票與目前的買賣出價價位，然後你需要在下方選擇你的交易方式、股數、與金額，各個選項請看下方說明。

• Action：選擇要買(Buy)或是賣(Sell)或是做空(Sell Short)
• Quantity：要交易的股數，預設數值100股
• Reinvest Dividends：配發的股息是否要自動再買進同一檔個股，要的話請勾選
• Order Type：建議是選Limit設定一個定價 (選項有：Market, Limit, Stop, Stop Limit, Trailing Stop)
• Limit Price：請設定想成交的價格
• Timing：你可以選擇該筆交易只限當天有效(Day Only)，或是維持60天內有效(Good Until Canceled)，或直到自行取消交易

下面的Optional可以設定額外條件，譬如

• All or None：我下單的100股要全部都可以成交才要進行交易，否則就不要(不會下單100股卻只買/賣了50股)
• Minimum Quantity：至少要可以成交多少股以上才要進行交易

右邊的Estimated Amount就是指預計這筆交易需要多少資金，如果是要買股票的話，確定一下資金不會超過現金總額，確認好後就可以按Review Order送出。

接著到這一頁就是要最後確認交易資訊，檢查一遍下單的交易方式、股數、與金額是否正確，如果沒有問題就按下Place Order，就會正式送出交易單了。

在選單上選擇「Trade\Order Status」即可看到目前的交易訂單狀態，如果你剛剛有成功下單，你就可以在下方「Open」的頁籤裡看到你的交易資料，想要做修改或是取消也是從這裡進行。「All Orders」可以看到最近的所有下單交易紀錄，包括成交與未成交，「Orders With Fills」可以看到最近的成交紀錄。

由於嘉信的網頁似乎不會有成交通知訊息，所以下單後是否有成交，要自己在網頁上refresh，或是到這個Order Status查詢一下。

在選單上選擇「Accounts\History」即可看到過去的所有買賣交易紀錄，包含配息、扣稅、自動再投資、匯入資金、與提領資金等所有變動紀錄，建議不定時進入這一頁看一下最近的交易紀錄，除了看看配息是否有正常入帳了，有沒有被扣稅(withholding tax)，更重要的是看有沒有莫名的現金提領紀錄。

因為有看過網友反應簽帳卡/提款卡被盜刷，甚至誇張到才開卡沒幾天就被盜刷了，所以要不定時登入檢查交易明細，若有發現不知名的扣款紀錄，確定不是自己提領或刷卡消費的話，趕快透過Messages訊息中心反映，據說嘉信是幾乎都會補償被盜刷的金額。

iOS版本的畫面如下，Trade交易功能就在下方選單，非常好找。

Android版本的畫面如下，右上方有三個點點的快速選單，裡面就可以看到Trade功能，而左邊的選單裡就可以看到完整的APP功能，譬如上面提到的Positions、History、Trade、Order Status都可以找的到。

以上就是在嘉信下單交易的操作流程步驟，跟第一證券比起來有一點點複雜，速度也比較慢，但用熟了之後應該就可以很順利的進行買賣了。