2021.11月更新 美國嘉信【開戶流程、匯款、簽帳卡、交易圖文紀錄】(Charles Schwab open account)

完整線上開戶流程、簽帳卡申請、交易介面介紹

(2121.11 申請網頁流程有些微變動，進行更新)

(2021.07 網友分享，Cash Award應該是已經沒有了，另外開戶到完成開戶看來約需2週時間，不會特別電話來進行開戶確認。有網友表示，目前Debit Card要入金後才回寄送, 因為之前很多人申請後沒有入金, 帳戶被終止造成浪費) 

(2021.02 網友分享，目前台灣人開戶可以不用提供護照，只需要提供身分證與駕照) 

(2020.12 Schwab International Cash Award 海外匯款的獎勵活動已經結束了) 

(2020.11 補充嘉信股價通知設定說明與中文客服電話)

(2020.08 補充嘉信匯款回台的操作教學)

(2020.07 更新W-8BEN表單流程與其他細節更新。)

(2020.05 更新，申請嘉信現金境外基金，可以讓您的嘉信證券帳戶閒置現金獲得比0.01%高的利息。此基金已於2021.11 關閉)


雨果原本是使用Firstrade交易美股，後來知道嘉信(Charles Schwab)也開始免交易手續費，又有零手續費的全球簽帳卡(含提款功能) Visa Debit Card，於是就興起了在嘉信再開一個戶頭的想法，剛好可以把用ETF存退休金的資金跟個股操作的資金分開兩個帳戶，以下是個人申請嘉信Charles Schwab的開戶流程紀錄。

雨果申請的是海外個人投資帳戶，如果你是想申請公司戶或是聯合帳戶，請自行調整，若你有美國身分，你不適合在這一頁提出申請。


本文主要分為幾大內容：

【證券開戶】
【填寫W-8BEN申報表】
【Visa Debit Card 簽帳卡申請方式】
【開通電話內容】

同時可參考「嘉信 Schwab Visa Debit Card 簽帳卡申請與開卡方式」

也可以先看一下嘉信的下單交易教學說明：「嘉信網頁下單交易教學 (Schwab trade instruction)」與「嘉信股價通知設定 (Schwab alert setup)」。


需要先準備的文件及資料：

• 護照照片(含簽名頁)，文件簽名時請與護照簽名相同。有網友分享，台灣人開戶可以憑身分證即可，不需要提供護照了。
• 身分證正反面，替代地址證明文件，若有水電或電信費帳單就直接用帳單即可。
• 住家英文地址【地址中翻英】
• 公司英文地址【地址中翻英】
• Summary of Agreements，這個檔案可以先列印出來簽名，申請時就可以直接上傳。
• 想辦ATM提款卡的也可以先把申請文件列印出來

以上文件需要拍照上傳到電腦，申請的最後步驟會需要上傳這些文件照片，照片檔案大小不能超過2MB，所以請記得稍微縮圖。

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【開始進行開戶】

文件都準備好之後，開啟進入「註冊頁」，以下請依序進行操作。

第一頁會先看到需要準備的文件內容。

然後下方請在欄位裡點選「Taiwan」，國家是依照第一個字母排序。

接著會看到連續5頁的文件準備提醒說明，請都按「Got it」進入下一頁即可。

你需要準備好您的身分證。

你需準備護照，若無護照，也可以使用身分證。

你需準備能證明您居住地址的水電帳單，否則可改提供戶籍謄本。

你需準備任職公司名稱與郵寄地址。

你需準備印表機與掃描器來上傳檔案，用手機拍照即可。

接著選擇「個人帳戶 (Individual Account)」，按「Continue」。

點擊右下角的「No, I'm new to Schwab」按紐。

這一頁要填寫個人資料，分別依照圖片欄位填寫「名字」、「姓氏」、「Email」、「國籍」、「出生年月日」。

政府文件請選擇「護照 Passport」，ID Number 填寫護照號碼，「Expiration Date」填寫護照到期日，發行國家請選「Taiwan」。

這一頁要輸入登入帳號資訊，請依欄位填寫登入ID、密碼、安全檢查題、答案，安全檢查題的意思請參考下表翻譯。

但需要填英文，如果真的不知道如何回答，建議可以隨便選一個題目，答案設定一個你知道或固定的檢查題答案，兩者不必有關連，譬如答案欄位裡寫"住家電話號碼"、"自己的英文名"、"身分證字號"，甚至寫"I do not know"也可以，你自己記得就好。

這一頁要繼續填寫個人資料，分別依序填寫「英文街道」、「城市」、「郵遞區號」、「國家」、「手機號碼」、「國碼886」、「手機號碼」，最下面的選項「你想用你的合法地址收取郵件嗎」選"Yes"。

英文地址的部份，區域應該是寫在街道的欄位，但因為字數太長，所以改放到跟City在一起也可以。

這一頁要填寫就業狀況，「Employment Status」分成以下幾項

• Employed：受雇在職
• Self-Employed：自營商
• Student：學生
• Homemaker：家庭主婦
• Retired：退休
• Not Employed：待業中

職業(Occupation)請參考下表翻譯，然後填寫「公司名稱」、「公司地址」、「年薪多少美元」、「可投資的流動資產多少美元」，然後 Next 進入下一頁。

在帳戶開通電話裡可能會確認你的公司資料，請不要講錯。

這一頁的兩個選項請勾選"No"，按 Next 進入下一頁。

這一頁要問你的資金來源與投資目的，建議照畫面裡選擇即，比較簡單，你的選項內容也要記得，電話中可能也會被問到。

此頁要選擇需要的帳戶功能，請依你的需求勾選，最基本的要選擇第一項證券交易「Trading Services」，如果你有需要進行融資交易或是選擇權交易，請勾選第2或第3項，然後按 Next 進入下一頁。

若你有勾選選擇權(Options Trading)，這一頁要讓你勾選你需要的選擇權操作方式，下方要繼續填寫「婚姻狀況」、「小孩人數」、「家庭資產」、還有對股票與選擇權的熟悉度與經驗，請參考圖片依個人狀況填寫。

請勾選同意所有條件，按 Next 進入下一頁。

這一頁要你下載「Summary of Agreement」列印出來並簽名拍照上傳，如果你已經準備好文件了，這一頁就可以直接按Next進入下一頁，建議還是點一下連結下載PDF檔案，比對一下跟你手上的文件是否一樣，因為嘉信可能會換連結或檔案內容。

「Summary of Agreement」可以先在PDF檔案上打上"Print Name"跟"Signture Date"在列印出來，最後在"Signature"的地方用筆簽名即可，簽名請跟護照上的簽名一樣。

這一頁要上傳已經準備好的身分文件，總共有三個檔案要上傳，請依序上傳。

• 護照照片
• 身分證正反面(註)
• 簽名的Summary of Agreement

註：身分證正反面的文件，最好標註因與父母同住，沒有本人名字的帳單可以提供，或是客服打電話來確認的時候，跟客服說明一下，無法提供帳單的原因。如果你是自己住，有自己的帳單，就直接提供水電或電信費帳單即可，只是要證明你確實是住這個地址。

上傳後按 Next 進入下一頁。

看到這一頁表示你已經申請完成帳號了，恭喜已完成第一階段，接著要填寫報稅身分的 W-8BEN 表格，請點擊下方這個連結「Update your W-8BEN form now」。

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【填寫W-8BEN申報表】

完成新開戶申請後，點下「Update your W-8BEN form now」，即會開啟這一頁。請點選「中文」，然後按下「立即重新確認」。如果以下步驟有碰到問題，有網友分享可以改用IE瀏覽器就可以正常操作了，也可以改用Edge試試看。

接著您會看到這一頁，要求您登入網站，請按下「繼續信任網站」按鈕。

此時您應該會被自動登入帳戶，需要自行去尋找W-8BEN表單，請點選上方選單的「服務\表格」。如果您沒有被自動登入帳戶，建議您先關閉瀏覽器再重新開啟，回到嘉信網站重新登入。

將網頁捲到最下方，找到這個連結「Substitute Form W-8BEN for Individual (Chinese)」並點擊。

然後點擊第一個連結「Complete the Form Online」 。

(目前似乎暫停了線上簽屬的功能，需要下載PDF檔案填寫送交，表格內容應該跟線上需要填寫的是差不多的)

接著您會開啟這一個視窗，請選擇「個人」，填寫並確認基本細節裡的資料是否正確，這邊系統會自動帶出來，國家選項可能要自己選一下，台灣選項在第12頁。

這邊請在「外國TIN國家」選擇"台灣"，國外TIN欄位先不需要填寫。

永久居留地址也會自動帶出，郵政編碼需要自行填寫一下，確認一下資料是否都正確，「是否有其他郵寄地址」如果沒有的話請選「沒有」。

聯繫方式裡的名字與Email也確認一次，並填寫首選聯絡電話，然後勾選「我同意」並按「繼續」。

這裡請記下你的確認碼，最後會需要用到，下面的問題只有在忘記確認碼需要重新查詢的時候才會用到，可以隨便選一個，並填一個簡單好記的答案就好，順利的話不會需要用到，然後按「好」。

這一頁請選擇「W-8BEN」，並按「繼續」。

請依據實際情況填寫，這裡申請的身分應該要填寫不是美國公民，下方的選項應該都要選「沒有」，然後按「繼續」。

接這在這一頁的「國外TIN」輸入台灣身分證字號，然後按「繼續」。

由於台灣與美國並沒有優惠稅務協定，所以請選擇「沒有」，然後按「繼續」。就算您選擇是，也不會在選項裡找到台灣，但如果您是香港或其他國家，就依照自己的實際情況做選擇，譬如中國與美國是有優惠稅務協議的，印象中預扣稅是10%。

這裡不需要提交任何文件，直接按「確認並繼續」即可。

這一頁請逐條打勾，並在最後按「繼續」。

表格填寫即將進入尾聲，請在被簽名的部分輸入你的名字，最好是與前面的名字填寫方式一樣，輸入一開始記下來的確認碼，容量的部分選「實益擁有人/自我」，下方只需要勾選「我確認接受上述聲明」，然後按「電子提交」。

這一頁只需要勾選「電子收件人聲明」裡的「我同意以電子方式接收收件人聲明」，然後按「繼續」。

這一頁設計有點問題，繼續按紐可能會在畫面外，您可以使用瀏覽器的畫面放大縮小功能來找到顯示在畫面外的按鈕。

接著看到這一頁，表示W-8BEN表格已成功填寫完成了，建議下載PDF表格並確認內容是否有誤。

開戶資料填完後，如果急著開戶不想等待，或過程中有錯誤或疑問想直接詢問客服的，可以直接撥打國際電話到美國嘉信詢問。

以下是網友親身經驗分享的國際電話資訊

以下是2個嘉信國際免費電話號碼(須以市內電話撥打，手機無法接通)

• 「00801-13-6740」：這支電話需透過翻譯人員與英語客服對話。網站還提供另支電話「00801-13-6739」。
• 「00801-13-6758」：這是中文客服提供的國際免費電話。這個號碼可直接與中文客服對話，不需透過翻譯。開戶相關問題都可得到詳細解答，非常方便。

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【Schwab Visa Debit Card 簽帳卡申請方式】

請先登入嘉信網站，到這一頁「Products \ Transfers & Payments」，點擊右下角的「Debit Card」連結。

即可進入這一頁，請點擊「Download and mail an application」下載申請PDF檔案，填寫好後在到「Messages」上傳。

或是「由此連結」直接下載申請表格。

申請表格填寫請參考下圖，依序填寫「嘉信8位數帳號」、「護照全名」，然後勾選「Checks and Visa Debit Card」，勾選每個月預計要提領的次數，最下面的「Print Name」可以先在PDF上打好，再將表格印出來，在兩個欄位上親筆簽名與日期。

將申請表格拍照後上傳電腦，點右上方的「Messages」，然後點「Take me to Message Center」連結。

先點畫面上的「Upload Document」按鈕，在跳出的視窗裡，Subject請選擇「Account Inquiry」，上傳Debit Card申請書，Message裡輸入"I would like to apply the Visa Debit Card."，然後按下面的"Submit"送出文件。

以上就是申請新開戶的完整流程紀錄，所有文件可以一次完成提出申請，雨果從線上註冊後隔2個工作天接到開戶確認電話，過程大約20分鐘，問了很多問題，然後2-3個工作天後帳號就開通了，從線上申請到帳戶開通等待一週，接著開通後正常要在20個工作天內匯款25,000美金進入帳戶，但有網友電話詢問客服，得到的答案是一般個人帳戶在2個月內匯款都可以，雨果是採用資產移轉申請，請參考「2020年從第一(Firstrade)轉移資產到嘉信(Charles Schwab)的流程分享」。之後必須要維持帳戶價值至少1000美金以上，否則可能會被要求關閉帳戶。

有網友表示，目前Debit Card要入金後才回寄送, 因為之前很多人申請後沒有入金, 帳戶被終止造成浪費。

如果你是要從台灣匯款的話，可以在「Accounts\Transfers & Payments \ Routing Numbers」這個頁面找到匯款資訊「International Wire Instructions」，請將匯款資訊抄下來或印出來，到銀行外匯部提供給行員這張匯款資訊，在 For Further Credit To (或備註)的地方填寫你在嘉信帳戶裡註冊的名字還有8位數帳號，這樣嘉信才知道這筆錢是要匯到誰的帳戶裡。

到銀行匯款時，記得要向銀行索取匯款水單並保留好，可當作未來要匯款回台灣時的投資本金證明，而非海外所得。有些銀行可以在匯款當下就取得水單(如國泰世華)，有些銀行要隔天才能再去拿水單(如台新銀行)。

嘉信似乎在帳戶開通時就會寄出簽帳卡了，就算還沒有匯款進入帳戶，大概也會在5個工作天左右收到卡片，但還是記得要在2個月內匯入資金，在收到資金完成匯入的確認信後，可以主動透過嘉信的Messages詢問關於資金移轉費用/海外匯款費用的補償。


你可以在信件裡輸入：

Dear

I have a new open international individual account and have done the asset transfer. Will Schwab cover the transaction cost?

I also uploaded a Visa Debit Card application form few days ago. Is the application in processing?

Regards


當晚我就收到嘉信回信如下：

回覆內容表示，Visa Debit Card已經進行處理了，應該會在5-7個工作天寄出。要收到補償費，請提供第一的費用收取證明或截圖。

請你到第一帳戶擷取被收取費用的截圖，然後回到Messages回覆，附上截圖後，在信件裡輸入：

Dear

Thank you for your prompt reply. Please see the attached JPG file for the proof of transfer fee charged by Firstrade.

Regards


過幾天就收到嘉信補償的 USD$55 資產移轉手續費了。

以上就大概完成完整的開戶流程了，並等待收到提款卡，簽帳卡開卡流程請參考下面連結。

「嘉信 Schwab Visa Debit Card 簽帳卡申請與開卡方式」

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【帳戶開通電話內容】

大約線上註冊後過2個工作天，雨果在晚上10點接到美國打來的電話，是嘉信要做開通帳戶前的資料確認，他們問的問題很多，以下是當時被問的一些問題：

(目前似乎不太會打電話確認開通，也不會問問題，很多人的帳號在申請後就直接開通，通知可以匯款了)

• 姓名與Email確認
• 甚麼時候申請帳號
• 申請的帳號種類 (個人)
• 提供的身分文件是甚麼 (護照)
• 為什麼選擇嘉信開戶 (因為喜歡那張Debit Card)
• 在美國有沒有收入、地產、或投資 (沒有 )
• 在美國有沒有其他帳戶 (有一個證券帳戶)
• 將來會不會將帳戶資金轉到其他帳戶 (不會，頂多跟另一個券商帳戶互相轉資金)
• 會不會連結其他人的帳戶 (不會，只有自己投資用)
• 第一筆的資金會從哪裡匯進來 (從另一個券商)
• 第一筆大概會匯多少錢進來
• 之後每年預計匯在多少資金
• 之後每年的資金匯從哪裡來 (由台灣的銀行匯款過去)
• 投資的資金來源 (存款)
• 目前的存款主要是來自哪裡的收入 (工作收入)
• 在嘉信投資的目的是甚麼 (一般投資、存退休金)
• 過去的交易經驗 (就回答申請表裡填的)
• 工作內容，在這公司工作幾年了

最近有幾位朋友開戶後都沒有接到電話詢問確認資料，不知道是否因為疫情關係，但確實已成功完成開戶，可以匯入資金了，所以電話確認資料可能是不一定會有的喔。


如果申請後有甚麼問題或疑慮，建議直接撥打客服電話詢問，有中文客服，不用擔心。

成功開戶後，就順便學一下嘉信的下單交易教學說明：「嘉信網頁下單交易教學」與「嘉信股價通知設定」。
還有未來早晚會用到的匯款回台說明：「嘉信匯款回台操作教學」


【相關頁面連結】
嘉信海外帳戶註冊頁
嘉信帳戶登入頁
Summary of Agreements
ATM/Debit Card 頁面 (連結已失效)
Visa Debit Card 申請書