勞保老年給付怎麼領才划算？

 

政府提供了三種退休金規劃為勞工提供保障，分別為勞工保險老年給付、國民年金保險老年給付、與勞工退休金。勞工保險老年給付（又稱勞保年金）屬於社會保險之一，在職勞工只要依規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，便可提出申請。

依規定，投保年資未滿15年者，只能選擇一次提領，投保年資滿15年，或併計國民年金保險年資有滿15年者，可選擇一次請領或月領年金。

勞保年金的請領金額有兩種計算方式，第一、平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% + 新臺幣3,000元，第二、平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%，上列2種方式擇優發給，平均月投保薪資以「加保期間最高60個月之平均月投保薪資」計算。

舉例來說，一名勞工從30歲投保勞保直到65歲退休，65歲申請老年年金給付時，其工作年資為35年，假設其加保期間最高60個月之平均月投保薪資為45,800元，第一個算法可月領15,423元，第二種算法可月領24,847元，所以會以第二種算法為給付方法。

若是投保薪資不到26,400，且保險年資只有符合最低標準15年者，會以第一種算法比較有利，假設其平均月投保薪資只有25,200，年資15年（年金給付的年資至少要15年），第一種算法可月領金額為5,930元，第二種算法可領金額為5,859元，僅相差71元。

要一次請領者，以「退保當月起前3年的平均月投保薪資」計算，金額為平均月投保薪資 × 給付月數。給付月數以保險年資來計算，保險年資每滿1年可發一個月勞退金，年資超過15年的部分，每滿1年可發2個月勞退金，最高以45個月為限。

以同樣的情況來舉例，65歲申請一次請領老年給付時，其工作年資為35年，超過15年的部分可發2個月勞退金，其給付月數則為15 + 40 = 55個月，但規定最高以45個月為限，所以只能用45個月計算，若其最後3年的平均投保薪資為45,800元，其一次請領的老年給付會有 45800 x 45 =  206萬1千元。

月月領跟一次領，哪一種方式會比較划算呢？

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