該買還是該省？這樣做，讓你每筆消費都不內疚

 

要說存錢比賺錢還辛苦，應該很多人都會點頭如搗蒜。你辛辛苦苦領到薪水，想買的東西卻一堆在等著你，心裡總是在拉鋸，是該獎勵自己一下？還是忍住，為未來多留點資源？有時候一想到，說不定我還沒退休，就先發生什麼意外了，更讓人覺得即時行樂才是王道。

但說到底，問題不是「該不該存錢」，而是「要怎麼存錢才不會那麼痛苦」。因為你不是不願意存，而是不知道怎麼存得下來，又不犧牲生活品質。其實，把存錢變成習慣，靠的是一套可長期執行的預算制度，而不是靠意志力死撐。

很多人都聽過複利的力量，提早存錢、提早投資，每個月即使只存一點點，只要時間拉長，最後可以累積出非常可觀的資產。這個邏輯大家都懂，但現實中卻總會遇到一個問題，如果為了存錢，我得永遠選滷肉飯配豆干，不能出國、不能買件像樣的衣服，那這樣的日子根本不是我想過的生活。

不過，痛苦存錢其實不是必然的結果，最關鍵的是，你有沒有設定合理的預算？如果只是無限制地壓縮生活開銷，當然會痛苦，但只要做好預算分配，你其實可以在消費和儲蓄之間找到一個平衡點，該享受的生活照樣能有，該存的錢也不會少。

我們來看一個具體的例子。假設你是一位月薪4萬、年終獎金2個月的上班族，你可以每月把3萬元分配在日常開銷上，剩下1萬元直接存下或投入ETF。如果你有一套年度預算，比如保險、旅遊、孝親金都提早規劃好，那年終獎金也可以再多存下8000元。這樣的做法，既不會讓你完全放棄生活品質，又能確保每年有一定儲蓄。

當然，每個人的開銷結構不一樣，有人房租就超過1萬元，有人孝親費一個月可能超過2萬。重點是要建立起屬於你自己的預算結構。有了預算，你就能清楚知道哪些花費是可以的、哪些是過頭的，甚至在想要多享受一點時，也知道該從哪個項目做調整。

剛開始做預算的時候，你可能會發現自己的花費常常超支，這很正常。重點是每次超出後，你要回頭檢視，是我買了太多不必要的東西？還是我的預算本來就訂得太保守？調整幾個月之後，就能抓出適合自己的平衡點。一旦這樣的習慣養成，存錢其實也變得輕鬆許多。

那該怎麼設定預算金額呢？

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