有多少錢才敢花300萬買車？

 

幾年前，我和一位朋友閒聊到這樣的話題：「你覺得，要有多少資產，才會願意花200～300萬買一台車？」這個問題當時讓我想了很久。是1000萬嗎？還是要等到2000萬？用20%到30%的資產買一台車，會不會太奢侈？還是應該等資產夠大，花費比重降到10%以下才比較安心？

我朋友的答案倒是很直接：「我覺得我有1000萬就會花200萬買車。」當時我沒辦法給出明確答案，心裡反而冒出更多問號，真的需要這樣的車嗎？那筆錢不能拿去做更有效的資源配置嗎？不如拿去投資，或做些更長遠的規劃？

這種糾結，其實牽涉到的是每個人對於「金錢的安全感」來源不同。我後來慢慢意識到，我是屬於「現金流導向」的人，而我朋友則是「資產導向」的人。

什麼意思呢？資產導向的人會看總資產累積到多少，再來決定是否該做某件事。對他來說，有1000萬資產，就願意拿其中兩百萬出來買車，這是合理的比例。而我則是要看到未來確定會有穩定的現金流進帳，才會放心做出高額支出。

舉個更具體的例子好了。假設今天你中樂透突然拿到1000萬，跟你每年穩定有300萬收入但沒存到這麼多資產，兩種人可能做出的花錢選擇會完全不同。前者是靠資產的數字感到安全，後者是靠每個月持續進帳來獲得安心。這也解釋了為什麼有人手上有500萬卻捨不得換車，有人則敢負債買千萬房，只因他知道下個月薪水還是會進來。

同樣的觀念，當時也發生在我和那位朋友討論買房的時候。他只要準備好頭期款，就馬上行動。他覺得有能力支付頭期款就等於「買得起」。而我則是習慣拉開 Excel 表格細算，買這間房子之後，每個月的房貸要繳多少？這個支出會不會壓縮到我的生活？萬一未來收入不如預期，我有沒有辦法應對？

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