不婚不生還需要買房子嗎

 

有網友私下問我，看了我粉絲團裡幾篇關於買房的事情，好像大家都想要買房，但現在要買房真的很難，如果我已經打定不婚不生了，我還有必要買房嗎？

我猜，會這樣問的主因，是因為不想要因為買房需要負擔高額房貸，而影響了自己原本的生活，需要在買房與舒適的生活裡二選一。

所以，第一個思考點很簡單，要不要買房，首先取決於買不買得起，如果買得起，才有選擇的問題，如果買不起，那買房這件事就還不是需要傷腦筋的問題。

還有一個思考角度，有沒有需要買？如果不婚不生還可以一直跟家人住，那暫時確實還沒有需要買房，如果家人有一間無貸款房子，以後可以繼承，那確實沒有需要買房子。

所以，要討論不婚不生有沒有需要買房，我們先排除前面兩個情況。第一個是家裡沒有房子可以繼承，需要認真考慮買房或租房解決未來居住問題，第二是我的收入有能力買的起。

以下我僅會從財務面，理性的簡單計算一下，排除個人喜好與意願問題。

一個人不婚不生，即使有交往的男女朋友，兩個人居住需求，可以假設只需要一個套房或一房一廳就可以滿足。

我對新北市比較熟悉一點，以新大樓的套房為例，交通位置好的地方，一間大套房的總價大約在800～900萬（15坪 x 55～60萬），偏遠一點大概也要650～750萬（15坪 45～50萬）。

我用800萬來當作計算標準，假設當事人年紀30歲左右，還可以貸款20年，銀行信用良好，可以貸款到8成，這樣會需要160萬的頭期款，加上其他費用與簡單裝潢費，大概需要250萬現金，貸款640萬。

640萬貸款20年，以房貸利率1.8%來計算，每個月的還款金額是31,774，其中第一期的利息是9,600元，之後每個月的利息會越來越低。

目前大套房的行情租金大約是15,000～17,000元，相較於房貸金額差了約17,000～15,000，我們就抓15,000就好，每個月買了房子需要多付出17,000。

20年後可以還完640萬房貸，代價是繳出1,225,722的利息，如果不買房只付房租，會需要繳出多少租金呢？假設20年房租都不漲價，總租金是360萬。

我們先不用管房子有沒有升值還是貶值，每年要繳房屋稅地價稅這些小因素，最大的不同是，20年後房租還要繼續繳，但貸款就不用付了，這時候差距就出來了。

每個月多付17,000的房貸，如果拿去做投資，可以幫我賺比較多嗎？

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